传统银行向“轻资产”转型

时间：2015-06-25 05:48:26 来源：21世纪经济报道 阅读量：103

传统商业银行也在纷纷提出要向“轻资产”银行转型。网络银行可谓一出生就直接从银行业的重“PC”时代跳到了轻“移动”时代。

传统银行的打法，受限于资本金，杠杆率只有10倍。网商银行的注册资本金只有40亿，如果按照10倍风险杠杆的要求，最多只能做到500亿左右的风险资产，而且由于其它的监管要求，往往还达不到这个上限规模。因此，网商银行必然要走一条有别于传统银行的路径。

“我们要做轻资产，平台型，不会说所有的资产都是我们来持有，希望把我们的客户推荐给其它的同业，我们也希望建一个平台，但这个平台要是有能力的平台，而不是纯粹引流量的平台。”俞胜法称。

而他所指的能力就包括了客户识别和推荐、风险管控和技术等等，“把客户介绍给其它银行同业，在介绍的过程中我们来进行风险判断。也就是利用我们的平台和大数据风控能力，更精准地为其它银行提供营销、风险管控和贷后管理的能力。”

未来蚂蚁金服上市时网商银行是否会放进去，其对蚂蚁金服估值支撑的逻辑是什么？

俞胜法表示，“我们还没有考虑到这一步。现在我们考虑的还是怎样为小微企业的客户服务，满足其需求和痛点。尤其对农村市场，对在银行拿不到贷款的小微企业创业者，真正为其解决融资难问题。没有考虑过以后上市的问题。”

如此深入地介入到贷前、贷中和贷后，为什么还要推荐给其它银行来做？

对此俞胜法表示，也是因为网商银行要做轻资产。“可以通过开放平台一起来让更多的同业银行为小微企业服务，因为我们自身能力还是有限，与同业可以优势互补。我们的优势在大数据、风控和客户的引导能力，如果一个小微企业主客户要到传统银行去申请一个贷款，他的申请成本很高，而且传统银行处理这些贷款运营成本也很高，但是利用互联网化运营模式，这些成本会大幅下降。”

目前和网商银行正在洽谈合作协议的，包含大行、股份行、城商行、农信社、村镇银行和小贷公司。甚至有地方的金融办也来找网商银行谈合作，希望网商银行能帮助其区域内的其他金融机构在互联网金融领域有所突破。

但互联网化运营也存在一个问题，尤其是风控的环节，纯线上的风控是否只能局限于阿里的电商体系之内？

“不一定，我们现在用的参考数据，阿里电商数据和支付宝数据只是一部分，还引入了很多外部的数据，比如工商的、税务的，包括学籍、学历等。这些都是市场上免费开放或者购买的。我们也希望政府部门以后开放更多公共数据，这样我们对小微企业的风险判断和精准的服务都会更好。”俞胜法举例称，而蚂蚁小贷本来也有线下的客户，虽然目前占比还很少，但起码证明了线上的风控是可行的。