国家战略给银行卡产业带来新机遇

时间：2015-05-24 05:42:49 来源：中国电子银行网 阅读量：74

日前，国务院印发了《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（下称《决定》），对全面开放银行卡清算市场作出了安排，在银行卡清算业务领域形成具体明确的准入规则和管理制度。

该《决定》将于2015年6月1日起实施。根据相关规定，符合条件的企业法人可依程序申请成为专门从事银行卡清算业务的机构，境外机构也可通过申请设立银行卡清算机构参与我国人民币的银行卡清算市场。

根据《决定》，申请成为银行卡清算机构需要注册资本不低于10亿元人民币；至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人，或者符合规定条件的合计持股25%以上的多个主要出资人；且提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上。

由于银行卡清算业务包含持卡人、商户、收单机构和发卡机构的大量金融信息，央行表示，清算市场涉及重大公共利益，关系到银行间清算秩序，因此，对银行卡清算机构实施准入管理。

事实上，开放国内银行卡清算市场，是我国根据世界贸易组织对中美电子支付服务案裁定的一个约定，将在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场。

为此，去年国务院常务会议就决定，放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业均可申请在中国境内设立银行卡清算机构。而《决定》正是对国务院开放政策精神的落实，是一个框架性指导意见。

中国社科院金融研究所所长助理、支付清算研究中心主任杨涛告诉记者，“银行卡清算市场改革需要在明确风险控制底线的前提下，确立市场准入和运营、退出的游戏规则，鼓励市场化竞争，促使参与市场的卡组织加快技术创新和组织完善，最终形成多层次、高效率、低风险的银行卡清算服务体系。”

在外界看来，《决定》直接打破了中国银联垄断市场12年的局面。

银联的“盘算”

2002年，中国银联成立之后，国内就只有这一家银行卡清算机构。按照相关规定，国内用户每刷一次卡，提供刷卡机的商户都需要支付一笔手续费，发卡银行拿走70%，提供POS机的银行或银联的子公司“银联商务”拿走20%，银联拿走10%。这被外界理解为坐收政策之利，所以银联一直备受垄断指责。

“历史改变的那一刻，来得比你我想象的快得多。”有媒体报道称，中国银联总裁时文朝曾在一份内部邮件中这样写道。记者曾在2014年底的一次金融论坛上问时文朝，“中国银联现在的压力大吗？”当时，时文朝非常坦率。他并不否认，在银联初建时，曾享受了一系列扶持政策，但是从2013年开始，这些文件已被逐渐废止，“中国银联躺着挣钱的日子终于一去不复返了。”

比如，2013年7月，中国人民银行发布了《银行卡收单业务管理办法》，根据该办法规定，在线下收单业务中，第三方支付机构可以和银行进行直联。从此以后，中国银联并不一定还能分食10%的手续费。

“监管政策、产业环境、市场环境、竞争态势都已发生了深刻的变化，如果大家认为中国银联还是"机器一响黄金万两"，你就OUT了！”时文朝在那次论坛上说。

中国银联高级主管王忠云也曾公开表示，互联网通用时代对中国银联的政策保护已经彻底取消，也就是说中国银联现在已经一夜之间开始“裸泳”了。

但是，不少业内人士也认为，银行卡清算市场放开在短期内对银联影响不大，目前银联在线下支付方面的地位十分牢固，还没有其他公司能对其构成实质性挑战。

有业内人士称，银联花了那么多时间、金钱建立起来的优势不可能在短期内被打破，其他平台想在短期内达到银联的优势是不可能的，“短期内，银联的地位不可能被撼动”。

中国银联相关负责人回复记者称，作为市场化的商业主体，中国银联将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规开展平等的市场竞争。

面对竞争，上述银联相关负责人表示，中国银联将结合“一带一路”、“互联网 ”等国家战略给银行卡产业带来的新机遇，积极开展境内外合作，努力打造具有全球影响力的开放式综合支付服务平台。